Меня часто спрашивают читатели о том, как заниматься финансовым планированием, если доходы получаются нерегулярно, а их размер варьируется от получки до получки. Людей с нерегулярными доходами много: они необязательно занимаются собственным фрилансерским бизнесом (у профессионалов давно очередь работ расписана на месяцы вперёд) – вполне достаточно работать на зарплату плюс комиссию (которая не гарантирована) или вкалывать на недобросовестного работодателя, который, ссылаясь на трудности, платит зарплату частями и не полностью.

Проблема 1: финансовое планирование предполагает некий уровень стабильности доходов и трат. Когда стабилен только один из этих параметров, высок риск не просто не достичь финансовые цели, но и вообще оказаться без денег. Это, естественно, противоречит самой цели планирования.

Проблема 2. важной целью финансового планирования является снижение стресса, связанного с деньгами и уверенностью в завтрашнем дне. С нерегулярными доходами без подхода, который я опишу ниже, не обойтись.

Проблема 3. Типичное поведение человека с нерегулярными доходами – тратить много, когда денег много, и изо всех сил зажиматься, когда денег в обрез. Сюда же относится залезание в долги “до лучших времён”.

Решение. Вам требуется превратить нерегулярный доход, на который нельзя рассчитывать, на регулярный. Делается это просто, и, если у вас нет сбережений, довольно долго:

Шаг 1. Определите свой средний месячный доход. Возьмите свой доход за последние 3-6-12 месяцев и высчитайте фактический месячный доход. Не старайтесь завысить средний доход, взяв только удачные месяцы: в любом бизнесе есть свои белые и чёрные полосы.

Шаг 1.1 (со звёздочкой). Определите свои месячные обязательные траты. Сравните суммы из шагов 1 и 1.1: если обязательные траты превышают 50% вашего дохода, финансовые проблемы не за горами. Попытайтесь сократить издержки или перенести их на более позднюю дату, если сумма не растёт из-за инфляции.

Шаг 2. (Если у вас есть сбережения – вам повезло, иначе над этим шагом придётся работать) Создайте Резервный Фонд размером минимум в 3 месячных дохода (см. Шаг 1). Если вы доверяете банкам, держите деньги на специальном банковском счёте, на остаток по которому начисляются проценты. На этот же счёт кладите все заработанные деньги.

Шаг 3. Превратите нерегулярные доходы в регулярные: раз в месяц снимайте со счёта 80-90% (а ещё лучше – раз в неделю – 20%, чтобы было, что положить в недельный конверт) от вашего предполагаемого месячного дохода, что и будет являться вашей регулярной зарплатой после откладывания 10-20% в Резервный Фонд. Даже если вы заработали намного больше, чем ваш средний месячный доход, не поддавайтесь искушению взять больше, чем запланировано.

Вуаля! Вы превратили нерегулярные доходы в регулярные, и финансовое планирование вновь стало простым занятием. Теперь можно регистрироваться во всеми любимой системе финансового планирования “4 Конверта” и учитывать нерегулярные доходы.

Вот ещё о личных финансах.

Filed under: Личные Финансы | 17 Comments »

Наряду с тем, что у меня ребёнок профессионально занимается теннисом, мы его пытаемся развивать духовно и эмоционально, оплачивая ему уроки гитары. (Да, это месть папы за собственную неудавшуюся музыкальную карьеру.) Недавно у ребёнка сменился учитель (старый уехал обратно в Бразилию). Новый учитель играет на гитаре в группе Urban Gypsies (на их сайте можно послушать их творения).

Сегодня мы ходили на их концерт на Manly Fair Trade Markets – ребята просто час играли на гитаре на лужайке рядом с парой десятков палаток, втридорога продающих товары непонятного назначения, и где прохожие периодически останавливались, чтобы послушать игру на гитаре, – а потом снова идти по делам. И что мне подумалось: вместе ребята играют не первый год, а если брать поодиночке – и не десятый. Несмотря на то, что их коллектив вполне сыгранный, всё, на что они могут претендовать, – это игра в скверах, барах и на свадьбах (на чём они, собственно говоря, и специализируются). Вопрос, который меня интересует, такой:

сколько ещё лет им надо будет продолжать делать то, что они сейчас делают, для того, чтобы публика начал ходить на концерты именно к ним, а не чтоб пожрать в ресторане и слушать фоновую живую музыку?

Что им надо сделать, чтобы вырваться из замкнутого круга, в котором они сейчас находятся?

ЗЫ. Помню, как 4 года назад разговаривал с Кейко Матсуи (той самой), и она поведала, что в России на её концерты ходят сотни слушателей, а в Нью-Йорке – всего лишь десятки, и поэтому ей, джаз-пианистке, признанной в Европе, приходится снова “выходить к доске с трясущимися коленками” перед нью-йоркской аудиторией. Насколько я понимаю, за последние 4 года её ситуация тоже особо не улучшилась.

Filed under: Мысли вслух | 29 Comments »

Если по какой-то причине вас не устраивает мой принцип, что лучший способ сэкономить – это не покупать, то нижеприведённый список будет вам полезен, если вы хотите купить качественную вещь или услугу, заплатив по минимуму. Как? Запланировав покупку и осуществив её тогда, когда сезон уже прошёл.

• Кондиционеры. Октябрь – прекрасное время для покупки нового кондиционера. Если вы хотите отремонтировать старый кондиционер – зимой это будет сделать дешевле всего.
• Авиабилеты. Ряд авиалиний предлагают скидки на билеты, купленные заранее (за 2-4 месяца). Лучший день для покупки билета – вторник. В субботу летать намного дешевле, чем в воскресенье. [Кстати, авиабилеты россиянам лучше искать на aviasales.ru]
• Комнаты в отелях. А вот комнаты в отелях дешевле всего в воскресенье.
• Крупная бытовая техника. После крупных праздников (особенно после Нового года, когда у людей не остаётся денег, а магазинам продавать что-то всё равно надо) и после летних отпусков. Сентябрь и январь.
• Одежда для новорожденных. Покупать заранее (наплевав на приметы), не гнушаясь сезонных распродаж.
• Велосипеды. (Россияне – просветите) Новые модели обычно появляются в феврале и марте, поэтому в январе-феврале старые модели начинают продаваться со скидкой, чтобы освободить место для новой коллекции.
• Календари. В январе цены падают чуть ли не в 2 раза.
• Фарфоровая посуда. Весенняя тематика попадает на распродажу в сентябре, а осенняя – в марте.
• Шоколад. Сразу после праздников.
• Одежда. На распродажах старой коллекции сразу после выхода новой коллекции.
• Компьютеры. На августовской распродаже перед началом учебного года и в декабре (овогодние скидки).
• Развлечения. Цены обычно ниже в середине недели (особенно в среду), а также рано утром.
• Мебель. Новые коллекции выпускаются в феврале и августе, поэтому старые коллекции будут уценены в январе и июле.
• Страховка.
  • Страхование жизни и трудоспособности – чем раньше, тем лучше. Но это лично мой совет.
  • Страхование жилья и его содержимого – если есть, что терять, – то чем раньше, тем лучше.
  • Автостраховка – попробуйте купить две страховки одновременно у одной компании, чтобы получить скидку, либо полазайте по сайтам типа retailmenot, где публикуются купоны. (Россияне, подкиньте ссылки подобных сайтов для российских граждан!)
• Джинсы. В октябре, когда толпа школьников и студентов уже закупилась одеждой для школы, а новогодняя коллекция уже на носу.

Вот тут можно прочитать ещё кучу советов. А вот тут – моих советов про управление личными финансами.

И не забывайте вести учёт личных финансов в самой популярной в СНГ системе создания личного и семейного бюджета “4 Конверта” 🙂 Но это и так ясно.

Filed under: Личные Финансы | 21 Comments »

Не люблю философские вопросы, но хочу поинтересоваться у аудитории: что есть для вас смысл жизни?

Для меня смысл жизни – это иметь мобильность, умея приложить силы, знания и умения к любой жизненной ситуации, происходящей в любой точке света. Это возможность не сидеть на одном месте, а постоянно исследовать возможности, возникающие в разных частях мира, включая экзотические (по чьему-то мнению). Всех денег не заработаешь – но всегда можно выйти на пенсию (т.е. ещё лет 30-40-50 это не светит) и переехать в страны с низкой стоимостью жизни, но относительно высокими стандартами пенсионной жизни. Это возможность иметь возможности, о которых раньше не подозревал.

А что есть смысл жизни для вас?

Filed under: Мысли вслух | 75 Comments »

Базовый ликбез, который никому ещё не вредил – в рамках программы образования читателей в области личных финансов.

Итак, процентные ставки. Что лучше – высокая или низкая ставка? На помощь приходит старый бухгалтерский вопрос: “А мы платим или получаем?”.

Низкая процентная ставка хороша, когда вы занимаете деньги.

• Хотите купить жильё или машину в кредит? Чем меньше вы должны платить процентов по кредиту – тем быстрее вы можете обрести желанное и тем более доступным кажется предмет вожделения. (Правда, если вы берёте кредит с плавающей ставкой, привязанной к ставке рефинансирования, вы очень сильно рискуете, если ставка поднимется на 1-2% (а она поднимется, просто вы не знаете, когда).
• Вашему бизнесу нужны деньги на развитие? Вместо того, чтобы идти к инвестору и предлагать долю в компании, вы можете пойти в банк и взять доступный кредит. Также вы можете снизить риски, связанные с cash flow, т.к. краткосрочный кредит будет дешёвым.
• Ваш город/муниципалитет или даже ваша страна может привлекать деньги у населения на выгодных условиях (а государство, как мы видим на примере долга Греции или подзабытых ГКО, привлекает деньги довольно активно). Вам это тоже выгодно, т.к. ваши налоговые деньги пойдут на что-то достойное, а не на погашение процентов по кредиту.

Низкая процентная ставка плоха, когда вы рассчитываете на проценты, чтобы жить или вести бизнес.

• Если вы живёте на пенсию, основу которой составляет инвестиционное портфолио (которое есть у любого негосударственного пенсионного фонда), чем ниже процентная ставка, тем ниже ваш пенсионный доход, т.к. основу порфолио составляют долговые инструменты (облигации), а не акции (которые могут присутствовать, но в сравнительно небольших количествах).
• Если ваш рисковый профиль – низкорисковый. Вы не хотите инвестировать в акции или недвижимость, а более-менее стабильные инструменты (типа тех же облигаций или сберегательных счетов) не могут обеспечить нормальную доходность.
• Если вы – страховая компания, которая обязана вкладывать полученные страховые взносы в разнообразные инструменты: часть вашего портфолио должна быть в низкорисковых (и низкодоходных) инструментах. Чем ниже ставка – тем больше должна быть доля низкорисковх инструментов в портфолио.

Низкая процентная ставка, если она держится более-менее долго, очень плоха, т.к. она позволяет “надувать” разнообразные пузыри.

• Как мы уже выяснили выше, инвесторам неинтересно вкладывать деньги в низкодоходные инструменты, поэтому они находят себе фетиш (типа доткомов в 1998-2000 гг). Но одно дело – фетиш, в который вкладываются “лишние” деньги (хотя кого мы обманываем – обычно это пенсионные сбережения), а другое – в который вкладываются последние деньги (т.е. жильё).
• Инвесторы, опасаясь грядущей инфляции (которая неизбежна), начинают вкладывать деньги в инструменты, позволяющие спастись от инфляции – золото и металлы. Повальный фанатизм ведёт к образованию пузыря на рынке золота, ну а дальше можно покупать попкорн и наблюдать за происходящим. Лучше со стороны.
• Пузырь личного долга. Когда деньги дешёвые, очень просто оценивать доступность покупок с точки зрения доступности выплат за них, что является одним из фундаментальных заблуждений потребительского общества.

А теперь можно и почитать мои другие статьи о личных финансах, если вы их ещё не читали, а также поделиться своими историями о глупых покупках.

ЗЫ. В статье использовались материалы отсюда.

Filed under: Личные Финансы | 14 Comments »

(апрель 2010)

Самые ссылающиеся на меня в этом месяце:

• Русский WordPress (549). Если вы любите WordPress так же, как люблю его я (“поставил и забыл”), но любите локализированные версии – вам на сайт Русского WordPress-а.
• Дима Давыдов (313). Как и уже некоторое время подряд, Дима больше заинтересован в диссекции юмора (судя по уровню нынешнего КВН-а, игрокам впору покупать димины собственные шутки), нежели чем в поддержании имиджа циничного маркетолога. Лично моё мнение состоит в том, что одно другому не мешает, а если смешивать стили (по сути, шутить над маразмом, некоторыми ошибочно выдаваемым за маркетинг), то можно занять свою нишу.
• Лайфхакер (117). Прекрасный блог о больших и не очень вещах и подходах, делающих нашу жизнь менее неприятной.
• Мыкола Палиенко (88). Если хотите прочитать про судьбу стартаперов, построивших проекты, очень известных в не очень узких кругах (UAProm/RUProm), получившие инвестиции и работающие в разных странах СНГ – вам сюда.
• Startup Cube (85). Мой старый блог про стартапы, развитие бизнеса и создание бизнес-модели. Сейчас я его практически не веду, ограничиваясь индивидуальными консультациями, но кто знает – может, ещё что-нибудь напишу.
• Денис Петелин (72). Денис делится знаниями и наблюдениями, приобретёнными за более чем десяток лет в разработке софта, создания новых продуктов и наблюдения за менеджерами, утверждающими, что хватают с неба звёзды.
• Алексей Глазков (65). Алексей исследует способы не только повышения личной эффективности, но и подкидывает анекдоты из жизни с неизменным выводом: чтобы оставаться на месте – нужно быстро бежать. Остановишься – придётся догонять.
• Артём Фарьевич (57). Артём продвигает свои инфопродукты и учит читателей своим собственным подходам в управлении деньгами. Если вы интересуетесь личным ростом – почитайте статьи Артёма.
• Владимир Горбунов (55). Владимир объясняет читателям основы инвестирования в ПИФы, исследует опыт читателей и делает выводы.
• Виктор Ронин (53). Опытный программист и руководитель группы программистов, Виктор рассказывает про жизненную мудрость, которую можно получить с опытом и если анализировать свою деятельность. И он ещё порой тоже пишет о деньгах.

Вот так. Ссылайтесь – и будет вам счастье.

Предыдущие выпуски: 21, 20.

Filed under: Обзоры | Comments Off on Ну на нас и ссылаются [Порция благодарностей #22]

Я редко рассказываю про рабочие дела, т.к. многие моменты моей деятельности являются конфиденциальными, т.к. могут раскрыть планы моих клиентов (а уж коммерческая разведка конкурентов, к сожалению, не спит). Но кое-какую информацию, которую в индустрии уже отлично знают, могу и поведать.

Мне очень интересна тема мобильных данных – передачи и использования, а также трендов развития и роста. Настолько интересна, что я уже некоторое время в одном из австралийских операторов связи отвечаю за прибыльность линейки ряда продуктов данных (кроме мобильного ШПД) размером в сотни миллионов долларов ежегодно. (Опыт управления парой сотен миллионов уже есть, так что надо расти 🙂 ) И я заметил (и эксплуатирую это) интересный полунаркотический эффект, связанный с социальными сетями. Но сначала – немного базовой теории.

Передача мобильных данных – это последняя надежда мобильных операторов снова начать получать сверхприбыли (потому что рынок голосовых услуг уже коммодитизировался). Норма прибыли у данных ощутимо выше, чем у голоса, поэтому если уж выручка от продажи голосовых услуг будет падать, можно заменить их услугами передачи данных. Особенно когда вырисовываются три тренда:

1. Смартфоны дешевеют, и 80% проданных телефонов сейчас – смартфоны (по крайней мере, у нас)
2. Народ смотрит всё больше видео и продолжает делать это на мобильниках (YouTube – явный победитель)
3. Facebook и прочие популярные социальные сети выпускают свои приложения для мобильников плюс мобильные версии сайтов, и люди получают convergent experience (некоторые вещи тяжко переводить на русский – что-то типа схожего опыта использования сервиса на разных устройствах).

Операторы стоят перед дилеммой: с одной стороны, надо побуждать абонентов пользоваться большим количеством данных, а с другой – если все начнут лазать на YouTube – любая мобильная сеть просто ляжет. И хочется – и колется. Но есть ещё один забавный феномен, который я называю Facebook Feedback Loop: Facebook является одним из ключевых факторов роста: всё больше и больше австралийцев используют эту социальную сеть с мобильных устройств (причин несколько, но вот три ключевые: хочется быть всегда на связи, чтобы убить время, и когда работодатель закрывает доступ к Facebook с рабочих компьютеров). Что делают операторы? Они рекламируют Facebook своим абонентам! Получается система с обратной связью: оператор рекламирует – абоненты пользуются – абоненты тратят больше денег на мобильные данные – оператор рекламирует ещё больше.

К чему я?

1. Если ваш сервис более-менее популярный – разговаривайте с операторами, т.к. они могут вам помочь развиться. Бесплатно для вас.
2. Я думаю, что знаю основных игроков на нашем поле, но если вы разработали успешное приложение или сервис, который может увеличить трафик оператора, и можете предоставить 2 customer references – обращайтесь 🙂 Хочу довести выручку до $1 миллиарда в год.

Статьи о бизнесе.

Filed under: Бизнес | 19 Comments »

Вам приходилось договариваться о стоимости контракта или зарплате? Вы меня поймёте, что это не всегда приятное занятие, особенно когда присутствует ассиметричная информация (т.е. когда одна сторона обладает информацией, которой не обладает другая). В переговорах такая информация – это в первую очередь reserve amount (резервная сумма, не путать с резервным фондом) – во сколько каждая из сторон оценивает стоимость договора.

Почему это важно? Каждая из сторон боится продешевить или переплатить. Контракт многими неопытными спорщиками считается zero-sum game (ситуацией, когда если одна сторона выигрывает, другая обязательно проигрывает), и поэтому у людей есть панический страх оказаться в дураках. Также есть высокий шанс потерять даже абстрактную возможность договориться, если озвучить свой ценник слишком рано.

Так ли часто это бывает? Необязательно, что часто, но когда бывает – портится настроение. Поиск работы, понятное дело, связан с неприятными эмоциями, особенно когда ситуация на рынке труда неважная. Или вы придумали и разработали продукт, но совершенно не представляете себе, какую цену за него запросить. (Это, кстати, вполне обычная ситуация для новых продуктов.)

Что делать? Использовать механизм скрытого аукциона. Допустим, вы устраиваетесь на работу, и работодатель спрашивает вас напрямую, сколько денег вы хотите. Вы не знаете точно, что интервью показало работодателю, плюс вы не знаете, ещё сколько кандидатур потенциальный работодатель проинтервьюировал и имел подобный разговор до вас (т.е. у вас есть конкуренция). Ассимметричная информация в действии 🙂

Вы можете обратиться к третьей (независимой) стороне, которая:

• попросит вас и потенциального работодателя указать рамки стоимости рабочего договора. Например, вы хотите от 50 000 до 60 000 рублей в месяц. Работодатель согласен платить от 45 000 до 51 000 рублей. Эти рамки пишутся на листке бумаги и предоставляются третьей стороне в запечатанном конверте. Данная сумма в идеале является окончательной, т.е. стороны не могут вернуться к столу переговоров в случае несоответствия ожиданий.
• третья сторона вскрывает конверты, производит некие калькуляции и озвучивает устраивающую всех сумму. Вот принцип (будем считать отрезок A1-A2 резервным диапазоном работодателя, а Б1-Б2 – резервным диапазоном кандидата):
  • Если отрезки A1-A2 и Б2-Б2 пересекаются, берётся точка посередине области пересечения и называется суммой договора.
  • Если отрезки граничат (т.е. имеют лишь одну общую точку: А1=Б2 или А2=Б1), берётся общая точка.
  • Если отрезки не пересекаются, возникает несколько альтернатив:
    • можно упростить условия задачи и передоговориться;
    • можно договориться на работу на неполную ставку (или уменьшить объём работ или сделать скидку на продукт на первый год);
    • если контрагент, платящий деньги, предлагает больше, чем просит исполнитель, либо исполнитель получает больше, чем планировал, либо деньги делятся пополам между заказчиком и исполнителем, либо разница переходит в карман третьей стороны :);
    • можно отказаться от сотрудничества (наименее предпочтительный вариант).

(Что-то впомнил теорию игр, которую учил 10 лет назад. Оказывается, это был чертовски ценный предмет.)

Вот вам ещё о бизнесе.

Filed under: Бизнес | 9 Comments »

(октябрь 2008)

Почему люди перестают вести учёт личных финансов? По понятным причинам данная тема меня ой как сильно интересует. В статье я пытаюсь объяснить читателям, что сложность методики или большое количество ненужных действий практически гарантированно убивают интерес к ведению учёта. Многие до сих пор считают, что если брать чеки в супермаркете, а потом вбивать их в Excel, через месяц можно научиться экономить на моркови. Но даже если отбросить шелуху, выработать правильные финансовые привычки не так сложно: главное – найти инструмент, поддерживающий выбранный путь.

Тема кризиса уже изжила себя, но не могу не напомнить про свои мысли полуторагодичной давности про вещи, которых нужно опасаться в кризис. Интересно то, что большинство моих знакомых (в т.ч. и я сам) попали на один или несколько приведённых пунктов. Впрочем, я был подготовленным и чётко следовал своим собственным советам. И сейчас, полтора года спустя, вижу, что советы подходят и к текущей “ядерной зиме”. А “ядерной зимы”, в принципе, можно было бы избежать, если бы долгосрочные инвестиции поддерживались и пропагандировались государством. Но есть и альтернативный способ – выплатить долги (когда это возможно) вместо инвестирования средств: с точки зрения вашего финансового положения (net worth) этот способ имеет наибольшую предсказуемую доходность.

Как болтовня в онлайне вредит трудоустройству. Многие люди продолжают писать в социальных сетях и на блогах такую ересь, что потенциальные работодатели шокируются и отклоняют кандидатуру. Да и имеющиеся работодатели серьёзно задумываются о перспективах вашего пребывания (даже не роста) в компании. Если вас серьёзно интересует то, как вы выглядите в глазах сотрудников, начальства или потенциальных работодателей, удостоверьтесь, что ваши предыдущие проделки не разрушают ваш имидж.

Но даже если вы держите рот на замке, а руки – подальше от клавиатуры, существуют внешние признаки, по которым можно понять, что в скором времени вы сможете оказаться на улице. Система раннего оповещения поможет вам подготовить пути отступления (план Б) и более-менее спокойно смотреть в будущее. Кстати, статью я написал в тот день, когда от CEO нам пришла разнарядка уволить 27 сотрудников.

Обожаю читать о способах обмана населения, а особенно – о высокотехологичных. В статье я привожу способ, которым пытались “наколоть” моего знакомого, когда он покупал технику на eBay. Понимаю, что даю толпе студентов, уставших от тщетных SEO попыток, неправильную бизнес-идею, но не могу удержаться. Кстати, вот вам универсальный алгоритм совершения покупок.

Рассказал, как зарождаются фундаментальные проблемы в продуктоводстве. То, что продукты не существуют в вакууме, – понятно. То, что бизнес нетерпелив, и что шансов сделать что-то правильно с первого раза практически нет. Заказчик (если это не вы) редко конкретно знает, что хочет, а если знает, то может забыть рассказать про критерии успешности. В общем, глаз да глаз за ними.

Переехал в новое жильё, по причине чего пришлось пообщаться с банком. Обожаю слушать продажные тексты сотрудников банков и давать непредсказуемые ответы. Особенно мне понравился момент брать деньги в долг, чтобы инвестировать их в фондовый рынок 🙂

Полтора года мы запустили-таки продукт, на который я к той поре уже махнул рукой – премиум видео услуги. Всего за $3 в минуту пользователям предлагалось посмотреть последние новости, развлекательные программы и т.п. Радует только то, что утёнок умер до того, как улетел на юг. [Я довольно быстро понял, что проект будет убыточным, поэтому сложил с себя полномочия по его продвижению.] Сейчас я по долгу службы общаюсь с операторами, которые до сих пор мне припоминают этот провал 🙂

Ещё про дохлых утят: американскую экономику кое-как спасли посредством включённого печатного станка, так почему бы не спасти банкротящиеся стартапы, предполагающие монетизацию через продажу рекламы? Заставить государство в обязательном порядке выкупать непроданную рекламу у стартапов, давать им деньги на развитие и увеличение показов рекламы, а также предоставить все условия для более лёгкого выхода на биржу. Это же просто сказка какая-то 🙂

Пытался пропагандировать экономически выгодный способ поддерживать исполнителей музыки, которую вы скачиваете бесплатно с интернета: публикуйте на блогах, соц. сетях и в твиттере свои отзывы. Исполнители хорошей музыки от этого только выиграют.

Предыдущие экскурсы в прошлое: 25 – Герои, CEO, этичные бизнесы, идиоты, кредитки, 24 – Здоровье, риски, ложь, лидеры-лгуны, заначки и турки, 23 – Ошибки инвесторов, деньги и церковная десятина, 4 Конверта, накопление хлама, 22 – Nintendo Wii, мотивация деньгами, пассажиры авиалиний, когда катятся головы,

Filed under: Обзоры | 4 Comments »

Спасибо дорогому гуглу, что 20 часов пользователи Firefox (и тулбара, видимо?) видели уведомление об атаке, исходящей с моего скромного блога. Хорошо хоть, что отреагировали и исправились быстро.

Filed under: Мысли вслух | 10 Comments »