Уважаемые читатели из Германии и оператором T-Mobile: пользуетесь ли вы интернетом на мобильнике? Если да, показывается ли вам T-Bar (полоска с дополнительной информацией наверху страницы)?

Информация нужна для проверки референса одной компании.

Filed under: Мысли вслух | 8 Comments »

По странному стечению обстоятельств ко мне вчера обратилось сразу три группы стартаперов, являющихся практически калькой друг с друга:

• 1-2 Основателя с опытом работы в коммерции или IT (но не в создании продуктов);
• У них есть классная идея (как правило, действительно классная);
• У них есть $50-150k для запуска; но
• У них нет опыта создания софтверных продуктов (в частности – опыта в программировании).

Вопрос у ребят был один и тот же: что делать? Как создать продукт и стать полноценными стартаперами?

Если прочитать мою статью о том, из кого должна состоять команда Основателей стартапа, то вырисовывается грустный ответ: практически никак. Почему я так считаю?

1. Если нет человека/людей, способных создать продукт, – придётся нанимать кого-то на стороне. Это ведёт к тому, что:
   1. нанятый человек будет работать за деньги, а поэтому в его интересах будет получить больше за минимум работы;
   2. после того, как кончатся изначальные деньги, испарится и интерес нанятого человека;
   3. даже если нанят исполнитель-энтузиаст, скорее всего, его запал быстро пропадёт, и он либо начнёт халтурить, либо просить полную сумму за то, что было изначально оговорено как работа со скидкой;
   4. к нанятым людям всегда меньше доверия. Оно зарабатывается, но только когда всем есть, что терять.
2. Масштабирование компании становится непростым занятием:
   1. нанятый специалист, как правило, зная о временности своего пребывания в компании, будет работать на улучшение своего резюме/опыта, а не над созданием долгосрочного продукта;
   2. нанятый специалист будет насаждать свою культуру, отличную от культуры Основателей (или в данном случае – идейных людей с деньгами);
   3. качество работы нанятых подчинённых будет сложно оценить или проконтролировать.
3. Создание операционных процессов станет несбыточной мечтой: большинство наёмных специалистов-программистов интересуются созданием продукта, но не его операционной поддержкой. Это ведёт к тому, что:
   1. “неинтересные” куски работы будут проигнорированы или выполнены наёмными программистами без интереса к качеству;
   2. поддержка пользователей будет (в лучшем случае) осуществляться другими пользователями.

Пока так. Вот вдогонку мои статьи о бизнесе.

Filed under: Бизнес | 39 Comments »

Были ли у вас случаи, когда:

• Вы или ваш коллега увольнялись и копировали все данные работодателя (документацию, базы данных, контакты клиентов, контакты сотрудников [чтобы их можно было найти, если требуются работники])?
• Вы или ваш коллега, сидя дома после увольнения, использовали эту информацию в любых целях?
• Вы или ваш коллега пытались продать эту информацию “на сторону” или на её основе открыть собственный бизнес, конкурирующий с предыдущим работодателем?

Если не можете говорить про себя – говорите “про знакомого”.

Из того, что я видел:

• Данные копирует на флэшку или диск 50% увольняющихся. Это может быть документация, исходный код и т.п.
• Эта информация просматривалась человеком пару раз максимум (за исключением случаев, когда имеющиеся документы использовались как шаблоны для новых).
• Никто не воспользовался информацией для непрятных для предыдущего работодателя целей – частично из-за отсутствия понимания, как эту информацию и знания можно коммерциализировать.

Какие примеры есть у вас?

ЗЫ. На Хабре интересные (как всегда) мнения опубликованы. (200+ комментариев)

Filed under: Бизнес, Мысли вслух | 34 Comments »

(март 2009)

Неудачная пенсия или крах американской мечты. Выход на пенсию поколения 1946-1964 гг когда-то воспринимался бизнесами как ренессанс торговли и потребления: активные люди с пенсионными сбережениями и более высокими запросами, чем предыдущее поколение, – идеальные покупатели товаров и услуг. Крах рынка жилья поставил жирный крест на идеях продать большое жильё, в котором выросло поколение детей, а на вырученные деньги начать путешествия или открыть lifestyle бизнес. Недавний кризис на 5-7 лет отодвинул реальный пенсионный возраст поколения бэби-бумеров. Впрочем, как ни странно, в этом есть отличный плюс для работодателей: сотрудник в возрасте 60+ лет обучается не так медленно, как это казалось раньше, а лояльность к рабочему месту у него колоссальная, что включает в себя не только очевидное прекращение походов по интервью к конкурентам, но и отсутствие отгулов без уважительных причин.

Как распознать идиота #2. Только сегодня я объяснял ребёнку разницу между незнающим человеком и идиотом: идиот не понимает, что он идиот. Или не понимает, что его ложь явна, как белый день, любому человеку, который в первую очередь ищет наличие конфликта интересов. Так и в этот раз: я вспоминал своё участие в неудавшейся операции по покупке крупной европейской технологической компании, где владельцы “забыли” указать несколько важных моментов в надежде, что жирные американские покупатели на них не обратят внимание. Аналогичным образом мне пришлось поставить на место финансовых советников, пытавшихся продать свои продукты и услуги моим коллегам. Зачем инженерам и продуктоводам какие-то финансовые показатели? Им надо просто сказать, что именно эта финансовая компания предоставляет большую красную кнопку “достойная старость” (речь шла про пенсионные накопления). Интересующимся могу посоветовать первую часть рубрики.

4 глава книги Давыдова. Мои мысли про инструменты влияния на деловую читающую публику, самопозиционирование, постоянное перемалывание одних и тех же новостей и нерешаемые проблемы.

Жизнь и бюджет в цифрах 2.0. Добавления в изначальный список показателей, которые надо посчитать для себя или своей семьи и пытаться на их основе принимать финансовые решения. В данной публикации я добавил ряд неочевидных вещей типа использования уровня безработицы в вашем регионе для определения размера Резервного Фонда, максимальной планки вложения денег в вашего работодателя, базового принципа распределения финансовых инструментов в портфолио, вложения в образование и т.п.

О сбережениях, синдроме долгосрочного планирования и экономике страха. Несмотря на рекомендации по консервативному подходу к трате денег, я не рекомендую копить больше денег, чем нужно, и в особенности потому, что избыточное сбережение сродне анорексии. Избыток денег надо перенести либо на финансовую цель, либо потратить.

Опять об американцах и выходе из кризиса. Насколько люди согласны ограничить траты? От чего они отказываются в первую очередь? Почему посещение Facebook важнее чистки зубов? Сколько людей на самом деле отказываются от осуществления выплат за жильё?

Просто мысли: пауки, прогулки вдоль океана.

Предыдущие экскурсы в прошлое: 30 – Дети и деньги, доллары, тролли, баланс работы, 29 – Удушающие выплаты, мафия, российский бизнес, идиоты-болтуны, 28 – Животный инстинкт, иммунитет, дружба на работе и дауншифтинг, 27  – Подарки, кредитки, компании-победители, зарплаты в стартапах.

Filed under: Обзоры | 5 Comments »

Если вы не читаете мой твиттер (а зря; уже 2300 человек делают это), вы не смогли насладиться потоком моего 140-символьного сознания. Но я, будучи гуманным человеком, не могу позволить вам избежать данного удовольствия.

1. Неопытные руководители хвастаются своими достижениями; опытные – своими ошибками, из которых они получили свой опыт
2. Правило 50/50: в любой момент времени у тебя не должно быть больше 50 вещей стоимостью больше $50
3. Костюм на работу надо носить хотя бы для того, чтобы не выделяться в тот день, когда у вас собеседование в другую компанию
4. Несложно получить правильный ответ от правильного человека. Достижение – это получить правильный ответ от неправильного человека
5. Если представитель банка плачется, что ему придётся затягивать пояс, пояс придётся затягивать вам
6. Эффективный способ борьбы со скинхедами: принудительно татуировать им посередине черепа слово из трёх букв
7. Удобный способ говорить гадости: скажи, что ты на самом деле думаешь, полюбуйся на вытянутые лица, а потом скажи, что пошутил
8. Задача плацебо и БАДов – облегчать бремя Пенсионного Фонда
9. Мы победили дискриминацию и шовинизм. Воруют все!
10. Chanel #5 – запах гламурных клопов. Заставь ресторан пахнуть как зона duty-free!

Вдогонку (+6):

• Мечтаю найти melodic death группу, поющую про hello kitty 🙂 когнитивный диссонанс
• Рецепт выхода из кризиса: прийти, увидеть, купить, повторить
• В Сиднее спилить дерево сложнее, чем мужчине родить ребёнка
• Я пойду куплю акций МММ, потому что мне дадут клевую бумажку, на которой большими позолоченными буквами будет написано, что “я не лох”
• private banking: ты не задаешь лишние вопросы клиенту, клиент доверяет тебе и рекомендует тебя друзьям
• No BYO means “come drunk”

ЗЫ. Везёт же Давыдову, который генерирует 10 мыслей раз в 3 дня. Это мне приходится сидеть месяцами 🙁

Filed under: Мысли вслух | 8 Comments »

…, а также статьи, опубликованные на других моих ресурсах.

Сотрудники Приватбанка про это знают, но потакают ворам.

Какой банк – такие и привычки. Не удивлюсь, если к деньгам клиентов они относятся с той же легкомысленностью.

Это, как вы догадались, реклама украинского “Приватбанка”.

UPD: статьи были убраны с сайта. Я доволен, хоть извинений не получил.

Filed under: Мысли вслух | 35 Comments »

Привет всем!

Экспериментирую со вкусностями, которые предлагаю своим клиентам. Теперь это ещё и не только дельный и грамотный совет, срывающий покровы с заблуждений о бизнесе, но и помощь в подборе квалифицированного высокоинтеллектуального персонала. Если выполняются два условия: 1) вы – мой клиент (перефразирую: если вы мне хоть раз заплатили за консультацию), и 2) у вас есть вакансии для новых сотрудников – срочно обращайтесь ко мне (вы знаете, как), чтобы опубликовать свои вакансии вот тут:

список вакансий и подработок клиентов Макса Крайнова.

ЗЫ. Действуют разумные ограничения, чтобы не срабатывали хитрости типа “заплатил один раз, а вакансии публикуются до 2100-го года”. Ограничения простые: чем недавнее вы мне заплатили – тем больше шанс на публикацию вашей вакансии. Список ограничен 10-ю вакансиями в каждый момент времени.

Filed under: Бизнес | 13 Comments »

Натолкнулся на чертовски интересный способ ограничить себя в своих покупках и в стяжательстве.

Принцип 100 вещей – в каждый конкретный момент времени человек не должен владеть более, чем 100 вещами (включая одежду, обувь, технику и т.п.). [Коллекционирование однотипных предметов типа кукол, марок, монет и т.п. в расчёт не берём]

Если ты покупаешь 101-ю вещь, ты обязан избавиться от одной из уже имеющихся, чтобы довести счёт до 100.

Сразу придумал собственный подход: если не хочется считать вилки, можно воспользоваться правилом 50/50.

Правило 50/50: в каждый конкретный момент времени у тебя должно быть не больше 50 вещей стоимостью больше $50.

Можете воспользоваться этими финансовыми принципами в комбинации с оздоравливающим финансовым голоданием.

Filed under: Личные Финансы | 14 Comments »

(продолжение статьи “Узаконенное мошенничество или добро пожаловать в потребительское общество”)

Если представитель банка плачется, что ему придётся затягивать пояс,
Пояс придётся затягивать вам.
Моё, из неопубликованного

Ваша подпись под кредитным договором опосредованно даёт банку контроль над многими аспектами вашей жизни. Если вы выплачиваете проценты по кредиту, попробуйте посчитать, сколько часов вам надо работать, чтобы заплатить только эти проценты. Это и есть пример контроля: эти часы вы работаете на банк. И банк заинтересован в том, чтобы данная “барщина” увеличивалась. Как?

• Увеличить стоимость годового обслуживания. (В США за последний год обслуживание кредитных карт подорожало на 18%). Также вводят комиссию за выдачу карты.
• Увеличить стоимость премиум-операций. Комиссия за снятие денег с кредитной карты (что здравомыслящие люди не сделают даже в кошмарном сне) выросла на 33%.
• Увеличить процентную ставку по кредиту в случае позднего платежа (вообще говоря, при  задержке платежа на 60 дней это нормально [в США срок 60 дней закреплен законом], но не на следующий день после начала просрочки).
• Придумывают хитрые финансовые инструменты, которые не регулируются законами. Пример: Citibank начал выпускать карту с высокой процентной ставкой по кредиту, но если потребитель платит вовремя, банк “дарит” клиенту 50-70% от суммы начисленных процентов (например, если вы должны $100 процентов, в случае своевременного платежа банк вернёт клиенту $50. Интересности начинаются тогда, когда клиент забывает заплатить вовремя: “дарить” 50% банк больше не будет, и клиенту придётся платить по полной (высокой) ставке.
• Начинают вводить плату за неиспользование карты. Кто бы что ни говорил, – если вы не пользуетесь кредитом, не надо иметь кучу кредитных карт с единственной целью – создать и поддерживать “кредитный рейтинг”.  Закройте счёт, порежьте карту на мелкие кусочки и живите счастливо.
• Увеличивают минимальный размер выплаты. Допустим, ваш банк ввёл минимум выплаты процентов в $5; таким образом, если вы должны $10 под 12% годовых (т.е. $1 процентов в месяц), банк всё равно возьмёт с вас $5.
• Увеличивают размер ставки за операции в другой валюте. Раньше нормой была комиссия в 2%, а сейчас – 3%. Мелочь, – а неприятно.

Сейчас начинается тренд “рибейтов” (т.е. возврата части денег на каких-то условиях): заплатили вовремя – получите часть суммы назад; купили ещё один продукт банка – получите часть суммы назад и т.п. Если ваш банк начнёт вам пропагандировать подобные схемы – знайте, что они не регулируются никаким законодательством, и есть шанс, что вам придётся батрачить на банк.

Что нужно знать, чтобы не батрачить на банк.

P.S. Антон Мартыненко привёл три жизненных примера про банковские обманы, связанных с нераскрытием эффективной процентной ставки кредита.

Filed under: Личные Финансы | 31 Comments »

Ежегодно я “зарабатываю” от $200 до $500 на программах лояльности, предоставляемых кредитками, лежащими в моём кошельке. И точно знаю, что общество в целом заплатило за мою возможность пару раз поужинать в ресторане на халяву больше $1000, так что гордиться особо нечем.

“Как так“, спросите вы? “Неужели все вкусности кредиток не идут из комиссии, которую платит продавец, а также из годовой стоимости карты?” Нет, не все.

• Магазин платит около 2% за обработку обычной карты VISA/MasterCard, что вкупе с ещё 1-2% на покрытие потенциального ущерба  от использования краденой карты даёт порядка 4% наценку. Но обычные карты не предоставляют вменяемых бонусных программ, поэтому можно практически с уверенностью сказать, что на них вы свои деньги, заплаченные за учатие в данных программах, никогда не отобьёте.
• Самые “вкусные” карты – это либо American Express (Discover в расчёт не берём, хотя скоро они будут намного популярнее, чем сейчас), либо клубные карты местного разлива (но их смысл – в увеличении покупок в одной сети магазинов, поэтому к делу это не относится). Amex стоит продавцу около 4% от суммы транзакции, что вместе с наценкой на риск увеличивает стоимость товара на 6%.
• Поскольку правила приёма банковских карт прямо запрещают делать наценку на товар, если для его оплаты используется кредитная карта, получается, что наценку платят все покупатели, независимо от выбранного способа оплаты.
• Давайте теперь посмотрим, кто платит наличными в магазинах, принимающих карты: это люди, получающие зарплату на счёт, но снимающие деньги в банкомате и расплачивающиеся именно наличностью. Либо они вообще получают зарплату наличностью в конверте. Скажу обтекаемо: они обычно не относятся к среднему и выше классу. И эти люди вынуждены платить полную стоимость товара вместе со скрытой наценкой за ваши бонусные программы.

Данный феномен уже получил название – “синдром Робина Гуда наоборот“. И верно: бедные слои населения субсидируют более состоятельные. (Если интересно, вот официальный отчёт на эту тему)

Читайте мои статьи о личных финансах и будьте в курсе 🙂

Filed under: Личные Финансы | 26 Comments »