Это по-нашему – predatory lending: кредитор даёт вам деньги на очень невыгодных для вас условиях, скрывая существенную часть ваших обязательных платежей. Я про это когда-то писал в статье о недобросовестных банках, но наткнулся на пару примеров и не мог устоять, чтобы их не перевести и переопубликовать.

Аренда товара с возможностью выкупа

• Вам нужен матрас, но у вас нет денег на его покупку. Вы идёте к компании (далее – хищнику), предлагающей вам арендовать у неё этот матрас, которая она сама для вас купила
• Хищник покупает матрас за $500 и предлагает вам купить его за $1000
• У вас нет денег, поэтому вы соглашаетесь оплачивать аренду матраса в размере $19.95 в неделю
• В течение 90 дней вы можете заплатить $1000 и купить этот матрас
• Если не успеваете – ваш контракт автоматически превращается в двухлетний (104 недели) – сумма выплат, соответственно, $2075
• (Применимо только к Штатам и тем странам, где есть налог с продаж) Плюс нужно заплатить налог около $100
• И не забудьте про страхование кредита – ещё $2 в неделю или $208 за время контракта
• Через 2 года матрас вам обходится в $2383. Вы начинаете жалеть, что связались с хищником.
• Но погодите – если вы купили компьютер или телевизор или прочую ерунду, которая теряет стоимость с огромной скоростью, и которая к моменту выплаты имеет микроскопическую остаточную стоимость, ваше негодование будет ещё сильнее. И правильно. Хуже – это если вы считаете, что вы реально могли себе позволить этот матрас.

Кредитки для людей с плохой кредитной историей (не попадайтесь на удочку)

• Ваша кредитная история испорчена решениями из вашей “предыдущей” жизни. Надо что-то делать, чтобы убедить будущих кредиторов, что вы снова белый и пушистый, и вам можно доверять. И вы – идеальная жертва для хищников.
• Вам предлагается кредитка с лимитом от $250 специально для таких как вы – людей, находящихся в “группе риска”
• Стоимость побыть лохом “участия в программе” (платится сразу) – $95
• И годовая стоимость обслуживания (платится сразу) – $48
• И стоимость выпуска карты (платится сразу) – $29
• И стоимость “сопровождения” карты – $7 в месяц
• Поэтому из лимита $250 остаётся лишь $71 – остальное уже потрачено
• Вы случайно тратите $72, и хищник штрафует вас на $29 за перерасход средств
• Поздравляем! Вы заплатили $200 непонятно за что. Ещё обиднее будет, если финансовая компания-хищник не уведомляет кредитные агентства о том, что вы получили кредит и его исправно выплачиваете (собственно, это и есть цель вашего самообмана).

Быстрый кредит до получки

• Ваш резервный фонд – это банка с мелочью, и вам не хватает $200 для оплаты за квартиру
• Если у вас есть работа (или вы получаете пособие от государства) – вы можете взять у хищника быстрый кредит до получки (или получения пособия).
• Хищник даёт вам $200 на 2 недели, потребовав $60 за услугу. Теперь вы должны $260, и если вы выплатите кредит вовремя, вы заплатите 30% по двухнедельному кредиту. Как с вас взять деньги? Вы выписываете чек на всю сумму с указанием даты обналичивания через 2 недели.
• Через 2 недели на вашем счёте может не оказаться денег (штраф $25), и вы становитесь должны ещё $60 (суммарно – $345). Чем дольше просрочка, тем больше вы должны, и тем ниже ваши шансы расплатиться.
• Через полгода вы будете должны $720 только процентами (360% за полгода!), плюс изначальную сумму $200.
• И в вашу дверь может постучаться судебный пристав, сборщик долгов или полицейский. Ни одного из них вы не хотите видеть.

Хищническое кредитование не незаконное, т.к. финансово неграмотный потребитель законом не приравнивается к недееспособному гражданину. А поэтому будьте аккуратны, когда вам с лёгкостью суют деньги, приговаривая: “Не торопись отдавать”.

источник

Filed under: Личные Финансы