TwitterПочему Миллион Долларов – Плохая Финансовая Цель
Как часто вы слышите: “… и он поставил себе цель добиться миллиона долларов”? Выдуманная история про Warren Buffett, который дал зарок либо к 30 годам иметь миллион долларов [старых денег!], либо выброситься из окна, несомненно, кого-то мотивирует поставить себе аналогичную цель (но более гуманно поступить с собой в случае неудачи).
Для большинства людей миллион долларов – плохая финансовая цель:
- Рядовой житель не может накопить миллион долларов быстрее, чем за 30 лет. Если брать низкорисковые ликвидные вложения (скажем, с возвратом 8%) и если не учитывать инфляцию, то 1М можно скопить за 30 лет, откладывая по 700 долларов в месяц. Несомненно, есть люди, способные откладывать такие деньги ежемесячно, но их меньше, чем кажется. Таким образом, большая радужная цель практически недостижима. (Тут следует вспомнить принцип управления проектами: если у тебя есть план работ, ты, возможно, сделаешь проект в срок. Если у тебя такого плана нет – не берись за проект вообще.)
- Ежегодный прирост сбережений среднестатистической российской семьи не превышает 1 000 долларов. При этом, количество россиян, имеющих сбережения, уменьшается.
- Ежегодный прирост сбережений среднестатистической американской семьи отрицательный. Даже если откинуть людей, не увлекающихся потребительством, прирост будет не больше 1000 долларов (по другим данным – 2000 долларов)
- Ну накопил ты миллион долларов, а что дальше? Несомненно, конкретизация целей – вещь полезная и грамотная. Только не надо забывать, что каждая финансовая цель имеет какое-то место в твоей жизни. Если твоя цель – купить жильё, ты представляешь себя живущим в купленной квартире или доме. Если это машина – то ты представляешь себя за рулём. Если это образование для ребёнка, то ты визуализируешь диплом. А если это миллион долларов?
- Интересно, что в накоплении миллиона долларов самое поучительное – это собственно процесс. Не следует думать, что как только счётчик накоплений перещёлкнется c 999 999 на 1 000 000, сразу можно будет начинать инвестировать, планировать какие-то большие траты и т.п.
- Можно, конечно, остановиться в накоплении, выйти на пенсию и до конца жизни жить припеваючи. Но лично я сомневаюсь, что для этого хватит миллиона: потребности человека, накопившего миллион долларов, обычно высоки, и сбережений не хватит на больше, чем 10 лет. Не стоит также забывать и того, что с подходом “ну вот теперь-то я заживу” деньги тратятся в разы быстрее. Ну и разумеется, через 30 лет покупательная способность миллиона долларов будет ощутимо ниже, чем в момент, когда в голове человека появляется мечта о миллионе.)
- В процессе достижения миллиона долларов многие необходимые вещи остаются на обочине. Есть некоторые вещи, на которых не нужно экономить: это здоровье (включая зубы), нормальные продукты, интересное времяпровождение (в разумных пределах). Именно эти вещи делают человека счастливыми – намного более счастливыми, чем если бы они были принесены в жертву ради более быстрого заработка того пресловутого миллиона.
Так что предлагаю перестать мечтать о миллионе долларов и вместо этого найти свой баланс сбережений/трат в жизни, чтобы потом не было мучительно больно за бесцельно потраченные годы и упущенные возможности. Например, с использованием системы финансового планирования “4 Конверта”.
Ссылки по теме: Грамотные Инвестиции 3, Сколько Денег Нужно Для Счастья – Разъяснения, Чему Не Учат В Школе О Деньгах.
ЗЫ. Да, это вольный ответ на пост Алексея Глазкова “Почему ты никогда не заработаешь миллион баксов“.
Filed under: Мысли вслух
Подписаться по Email
Здесь встает острый вопрос – в силу особенностей психологии человеку значительно проще поставить перед собой пусть и бестолковую но материальную цель…балланс сбережений трат, внутренняя гармония и прочее – цели абстрактные – их добиваться значительно труднее. здесь нельзя выстроить план, поставить поэтапные задачи и отслеживать выполнение…
А миллион…это от убогости мышления…приравнивается к мечте купить мерседес
Задачу длительностью 30 лет реализовать очень тяжело: при отсутствии контольных точек ты никогда не знаешь, на каком этапе ты находишься 🙂
стоит ли вступать в полемику какую задачу реализовать сложнее – заработать много денег или выйти на новый духовный уровень?
мне кажется это вещи разного порядка…или нет?
Дело в том, что обе эти задачи в такой постановке бессмысленны 🙂 Конкретная, но недостижимая задача так же бесполезна, как и абстрактная.
По моему глубокому убеждению превращать финансовые цели в жизненные – неправильно. Мужчина должен делать свое, настоящее Дело, побочным и приятным результатом которого должны быть деньги. А финансовые цели могут и должны быть локальными.
разве какая-то конкретная сумма денег не достижимая задача?? –
сколько это “много” каждый решает для себя
Back Door Man Says:
о каком “деле” идет речь? построить дом, вырастить сына??
может я вырос в семье атеистов, но я не верю в “смысл жизни” а уж тем более не хочу разделять настоящее дело мужчины и настоящее дело женщины
единственный смылл жизни (слишком гпафосно звучит, прошу прощения) – достижение удовольствия – какого бы то ни было (физического духовного) – деньги – один из способов
duckhunt: ещё раз – в любом планировании главное – уверенность в достижении цели. Если непонятно, как достичь цели, считать, что ты её добьёшься – в лучшем случае – самообман.
меня виталик зовут 🙂
как обрести уверенность в достижении цели “найти свой баланс сбережений/трат в жизни”???
а потом еще и составить план реализации?
Виталий,
к сожалению, это слишком индивидуально. Но неплохо помогает определить свои издержки на необходимые вещи, попробовать 10%, а лучше 20% от всего дохода откладывать, а с остатком делать всё, что хочется. Если это невозможно, начинаются варианты 🙂
Порой остаётся только один выход – научиться жить по средствам. Это тоже вариант.
Макс, я имел в виду Дело как business, а не как жизненную цель. И на протяжении жизни это Дело модет видоизмениться, или совсем поменяться, это нормально.
Ты делаешь стартап, достигаешь свой цели, реализуешь амбиции, а в качестве побочного результата получаешь деньги. Цель – не деньги, а релизация проекта. Мне важно делать дело, а не тупо заработать.
Мужчина и женщина – действительно не важно. Мне, психологически понятнее, когда Дело женщины – семья и мой тыл. У кого-то жена делает свое большое Дело, карьеру, бизнес, тут уже дело в модели семьи, которая должна устраивать обих.
Порой остаётся только один выход – научиться жить по средствам.
мне кажется, что это противоречит основам мотивации и развития…
пока растут мои запросы – есть стимул увеличивать свои доходы
Отличная заметка.
Сумма денег может быть выражением реальных целей. Например, если я хочу жить в коттедже у моря, ездить на BMW и т.п. и все через 15 лет, я должен посчитать, а сколько же денег мне для всего этого нужно.
А если сама цель – сумма средств, то по ее достижении может случится две неприятности: во-первых, может оказаться, что этой суммы недостаточно для достижения реальных целей, а во-вторых, может оказаться, что эта сумма слишком велика – можно было остановиться на несколько лет раньше и тратить время и силы не на достижение заветной циферки на счету, а на то, что действительно важно в жизни.
Back Door Man: я стал более циничным: для меня стартап – это в первую очередь деньги. Другое дело, что у меня (равно как и у всех других) есть выбор, чем заниматься за эти деньги.
Виталий, это верно, только давно замечено, что расходы растут быстрее доходов, поэтому не всегда увеличение дохода ведёт к улучшенному качеству жизни.
Nick Cherry: в точку! Именно эти заблуждения я и пытался развеять.
Про цели много интересного написано, проще сказать что читал и станет ясно.
Березовский, если не ошибаюсь, ставил в виде цели конкретные суммы, которые он писал на бумажке. Конечно если это не миф.
Виталий, по поводу Вашей фразу “в силу особенностей психологии человеку значительно проще поставить перед собой пусть и бестолковую но материальную цель…балланс сбережений трат, внутренняя гармония и прочее – цели абстрактные – их добиваться значительно труднее”:
Вместо цели 1М можно сформулировать такое: “иметь такой доход, чтобы в месяц тратить в 10 раз меньше заработка в этот месяц”. И тут начинается нормальное такое инвестирование в себя + экономия на глупостях. “10” – может быть жёсткий множитель, кому-то удобнее 5, кому-то нормально будет 20. Но само по себе это лучше, чем сумма в какой-то валюте.
Илья – это механизм включения самообмана, игры разума.
ради достижения поставленной цели (показать себе, какой ты крутой – раз поставил цель и сразу ее добился) может произойти не “экономия на глупостях” а сильное ущемление нормальных желаний (вкусно поесть, обустроить жилье, ездить на нормальой машине).
возможно я слишком мало зарабатываю, но тратить в разы меньше, чем зарабатываю не представляется возможным…вероятно мои запросы растут в геометриеской прогресии.
Виталий, это верно, только давно замечено, что расходы растут быстрее доходов, поэтому не всегда увеличение дохода ведёт к улучшенному качеству жизни.
увеличение доходов практически всегда ведет к увеличению качества жизни. Зарабатывая больше ты лучше питаешься, смотришь телевизор с плоским экраном, твои носки стирает хорошая стиральная машинка или даже дом работница (в редких случаях весь заработок идет в чулок)
а вот к моральному удовлетворению он ведет не всегда…но это вопрос философии, а не плана обогащения
Виталий,
тут и состоит распространённая ошибка: т.к. расходы растут непропорционально доходам, то ты рискуешь смотреть фильм на плазменном телевизоре, будучи голодным. У меня куча таких примеров есть.
Извините – это проблема не роста доходов непропорционально расходам, это вопрос банального бытового планирования бюджета.
Не надо извращаться и ставить пирамиду роджерса-маслоу кверх ногами.
Виталий, проблема исключительно психологическая, но чрезвычайно распространённая. О ней нужно знать и да – нужно вести бюджет, чтобы не нарваться.
здесь без возражений и без комментариев
Макс, я бы поправил. “Миллион – плохая фин. цель ДЛЯ ТЕХ кто может откладывать 700 в месяц”.
Для тех, кто может откладывать 10000 (десять тысяч) в месяц – вполне себе нормальная цель 😉
jazbit: я сомневаюсь, что среди читателей моего блоге есть больше десятка людей, способных откладывать больше 10к в месяц. Так что думаю, что мысль можно и обобщить.
И снова миллион 🙂
Нет сомнений, Макс, что миллион – это плохая цель. Это подстава, самообман. Под “миллионом” человек обычно имеет в виду жизнь, которую бы ему хотелось жить – но выходит, что достигает-то он не жизни, а циферки…
Но хочется спросить. Не для критики, интереса ради: разве миллион не имеет права быть самостоятельной целью? Например, если я живу жизнью, которая мне вполне по душе, а миллион хочу собрать и оставить своим внукам, или там отдать в фонд помощи детям – это плохая цель? Если милион мне нужен для образования многосекционного инвестиционного портфеля, а вовсе не для того, чтобы “классно жить” – это ведь совсем другой расклад, верно?
Алексей,
миллион может быть самостоятельной целью, только уж слишком долгосрочная это цель.
Если это для помощи внукам или на благотворительность – проблем нет: достойная цель и удачи. А вот если для портфеля – тут уж статью мою перечитать надо 🙂
А чем плохо для портфеля? Это ведь не в серванте копится, а прямо в облигациях, акциях, чем там еще. Просто наращивается объем потфеля. По достижении объема в “мульен” – вложения прекращаются, идет только игра с составляющими. Вроде бы неплохо.
Ну конечно “миллион долларов” – это абстрактная цифра, в реальных условиях я поставил себе более адекватную
Алексей:
портфель – он есть и есть. С портфелем ты не планируешь остановиться лишь потому, что ты добился цели. Ты ставишь себе разумную цель (как ты сам сказал) – получать инвестиционный доход или перестать докладывать деньги и реинвестировать прибыль – исходя не из накопленной суммы, а исходя из обстоятельств.
Может, у кого-то по-другому.
Хм.
Ок, я обдумаю это. Спасибо, Макс.
Миллион это не цель, это milestone.
Это как ставить себе цель дожить до 40 лет. Ну дожил, а дальше что?
Ставя какие бы то нибыло цели, мы должны понимать, что мы получим и что потеряем. Тем самым стремясь собрать деньги, мы теряем возможность нормально или хорошо жить, мы работаем только над этим и часто забываем о семье и остальных важных моментах, Таких как здоровье.
Потому подбирая цель, нужно расмотреть все плюсы и минусы, что вы получите, а что потеряете и тогда уже приступать к достижению.
SEO блог:
хорошо рассуждаешь. Действительно, если рассматривать свои действия “в комплексе”, это отрезвляет.
[…] 000 000 – желание обладать миллионом долларов будоражит мозг немалого количества людей (Билла […]